Многие заемщики сталкиваются с нестандартными ситуациями, когда нет возможности вносить оплату по кредиту в установленный договором срок и банк уже начисляет пеню за просрочку? Как можно избежать судебных разбирательств?

Как можно снизить долговые обязательства по кредиту и минимизировать ежемесячные обязательные выплаты?

Что представляет собой реструктуризация

Не все кредитодержатели знают, что такое реструктуризация кредита. Но данная процедура поможет снизить проценты и пеню. Это процесс переоформления кредитного договора, в котором устанавливаются другие сроки выплат и процентная ставка.

Многие финансовые учреждения неохотно идут на подписание нового договора, с условиями более выгодными для клиента. Для реструктуризации долга должны быть весомые обстоятельства, и банк нужно в этом убедить! Клиенту потребуется знать все особенности данного процесса и условия для переподписания договора.

Реструктуризация – это изменение условий по действующему кредитному договору для заемщиков, которые попали в сложную жизненную ситуацию и не могут обслуживать займ. Можно договориться с банком об отсрочке, увеличению срока действия кредитного договора, снижению процентной ставки, переходе на иную валюту.

Зачем нужна реструктуризация кредита

Обращаться в банк за изменением условий кредитного договора можно, если вас уволили с работы, вы или члены вашей семьи тяжело заболели, потеряли трудоспособность. Чтобы вашу заявку на реструктуризацию одобрили, нужно документально подтвердить причины того, что вы не можете платить по кредиту. И самое главное, не затягивайте с подачей заявления о пересмотре кредитного дела, чтобы не набежали большая пеня и штрафы.

Процедура переподписания договора позволит заемщику не испортить себе кредитное прошлое, если он вовремя обратится в банк. Информация в БКИ обычно передается после просрочки больше двух месяцев. Реструктуризация позволяет избежать судебные разбирательства и уберечь свое имущество от принудительно взыскания. Клиент сможет совершить оплату по кредиту в новый срок и сэкономить на процентах.

Для банка реструктуризация тоже выгодна. Потому что большое количество должников могут вызвать подозрение у ЦБ и стать поводом для проверки.

Виды реструктуризации кредита

Сейчас применяется несколько видов пересмотра условий кредитных договоров, а именно.

1. Продление срока действия. К примеру, кредит нужно было выплатить за три года, после прохождения данной процедуры конечная дата выплаты устанавливается через пять лет. В этом случае понижается сумма ежемесячного платежа.
2. Смена валюты займа. Данный вид реструктуризации стал популярным после экономического кризиса и резкого изменения курса валют. Банки идут на подобный шаг только для добросовестных заемщиков, на условиях, которые выгодны для обеих участников кредитного договора. Кредит в иностранной валюте заменяют на займ в рублях с учетом конвертации по действующему курсу.
3. Отсрочка платежа или «кредитный отпуск». Таким образом переоформить договор можно в случае временной потери трудоспособности. На определенный срок банк снимает проценты, клиент платит только тело кредита. Штрафные санкции не применяются.
4. Списание пени частично или полностью.
5. Понижение процентной ставки. Банки идут на такие уступки редко, только для надежных и добросовестных заемщиков.
6. Комбинированный способ реструктуризации, когда одновременно используются несколько вариантов.
7. Пересмотр кредитного договора с применением господдержки. Доступен для ипотечных заемщиков.

Что нужно для оформления реструктуризации

Процедура пересмотра кредитных договоров во всех банках стандартная и отличается незначительно. Для этого клиенту потребуется написать заявление и подготовить пакет документов. Это общегражданский паспорт РФ, трудовая книжка с отметкой об увольнении или понижении уровня заработной платы, справка о доходах за последние полгода.

Необходима справка из службы занятости по месту регистрации о постановке на учет и размере начисленного пособия. Для граждан, состоящих в официальном браке, потребуется согласие второго супруга на реструктуризацию кредита. В случае временной потери трудоспособности по медицинским показателям необходимо предоставить в банк справки из больницы.

Для реструктуризации мелких потребительских кредитов, общей стоимостью до тысячи долларов, нужен только паспорт. Это самый простой тип изменения условий договора. Основная доля заявлений на пересмотр кредитов оформляется на потребительские товары и небольшие бытовые услуги.

Схема оформления реструктуризации

Вначале нужно заполнить анкету по форме банка. Сюда вносится вся информация по кредиту. Далее передаете анкету в отдел, который отвечает за работу с кредитными долгами. Менеджер банка подробно изучает вашу ситуацию и предлагает схему реструктуризации долга. Далее пишите заявление и предоставляете все документы. При получении положительного решения убедитесь, что старый договор закрыт и заключите новый.

Если банк откажет в реструктуризации, требуете письменное подтверждение с указанием причин. Не отчаивайтесь и подавайте заявку на пересмотр долга повторно. Собирайте все документы, они пригодятся для судебного разбирательства, в ходе которого банк обяжут пересмотреть ваш кредитный договор.

Когда нужно обращаться в банк с просьбой о реструктуризации

Писать заявление на пересмотр кредитного дела нужно сразу после того, как вы стали неплатежеспособным и начала начисляться пеня и штраф. Если клиент обращается в банк заблаговременно, то вероятность, что ваш заём реструктуризируют и спишут пеню, очень высокая.

Идти за помощью в ближайшее отделение вашего финучреждения нужно сразу после возникновения трудностей, не допуская начисления огромных штрафов. Банки не заинтересованы в большом количестве проблемных задолженностей с просрочками свыше 120 дней и дальнейших судебных разбирательствах.

Вот где — то так уважаемые, как описано на нашем блоге, нужно действовать когда вы сталкиваетесь с нестандартными ситуациями в финансовой сфере.